Chcesz odnieść sukces w finansach osobistych? Potrzebujesz jasnego, przejrzystego systemu zarządzania swoimi pieniędzmi. Philipp J. Müller przedsiębiorca, multimilioner, mentor finansowy i autor bestsellerowej książki Twoje pieniądze. Jak więcej zarabiać, mniej wydawać i lepiej inwestować opracował skuteczną metodę aby mieć finanse osobiste pod kontrolą. Wystarczy, że zastosujesz jego “system koszyków” i będziesz się trzymać zasady 60, 10, 10, 10 i jeszcze raz 10%, aby twoje finanse mogły stać się siłą, która cię wspiera.
“Dzięki systemowi koszyków programujesz się na obfitość finansową”. – Philipp J. Müller
Twoje pieniądze – system koszyków dla twoich finansów
System koszyków Philippa J. Müllera to plan, za pomocą którego przejmujesz kontrolę nad swoimi finansami. Dzięki niemu systematyzujesz swoje regularne dochody. Służy to za fundament do budowania majątku i dobrobytu w dłuższej perspektywie.
O co chodzi w poszczególnych koszykach: do czego służy który koszyk?
#01 Koszyk: 60 procent na utrzymanie
Masz główny rachunek, rachunek bieżący, na który wpływają twoje dochody: 100 procent. To właśnie z tego konta płacisz za swoje normalne życie: czynsz, jedzenie, picie, ubrania, hobby, sport, wakacje, samochód, bilet kolejowy, rower. Wlicza się w to też spłata kredytów, tak jak i edukacja dzieci.
Koszty utrzymania nigdy nie powinny wynosić 100 procent. Potrzebujesz więc o wiele więcej pieniędzy niż tylko pieniądze na swoje codzienne życie: potrzebujesz około 40 procent swoich dochodów na inne cele. Na koncie życiowym zostawiasz więc tylko maksymalnie 60 procent.
#02 Koszyk: 10 procent na większe zakupy
Oprócz rachunku bieżącego przeznaczonego na wydatki na życie powinieneś mieć subkonto, na przykład rachunek oszczędnościowy – na duże zakupy. Do takich zakupów należą rzeczy, za które nie możesz i nie chcesz płacić z koszyka środków na życie na rachunku bieżącym: nowy samochód lub rower, gruntowny remont mieszkania, nowa kuchnia czy nowa pralka.
Zakupy te są często powodem, dla którego ludzie popadają w długi konsumenckie. Mając koszyk na duże zakupy, jesteś przygotowany na niezbędne, zwykle niespodziewane sytuacje awaryjne, możesz również się wstrzymać z zakupami, które nie są absolutnie niezbędne, ale ci sprawią przyjemność, aż będziesz mógł za nie zapłacić z tego koszyka.
#03 Koszyk: 10 procent na edukację i zabawę
Koszyk “edukacja i zabawa” zawiera wszystko to, co wydamy na edukację, czyli szeroko pojęte szkolenia i seminaria, kursy online, dobre książki, audiobooki czy coaching. Można to również podzielić na dwa koszyki – jeden na edukację, drugi na zabawę.
Dlaczego ważne jest, aby mieć osobny koszyk na edukację? Jeśli chcesz być więcej wart i dzięki temu więcej zarabiać, powinieneś w siebie inwestować. Poprzez kształcenie się automatycznie stajesz się bogatszy.
Z kolei zabawa polega na robieniu czegoś fajnego bez martwienia się o to, ile to kosztuje. Zabawa oznacza robienie rzeczy, na które normalnie nie moglibyśmy sobie pozwolić. Może to być dzień w spa w luksusowym kurorcie lub posiłek w wyjątkowej restauracji. Mogą to być również wspaniałe i jednocześnie kosztowne wakacje. Albo elegancka suknia, markowa torebka czy piękny zegarek. Luksus należy do koszyka przyjemności.
Wydatki na zabawę pokazują nam, jak wygląda “dostatek”. Kiedy pozwalasz sobie na coś niezwykłego, “programujesz się” na bogactwo. Twoja podświadomość zostaje uaktywniona przez poczucie rozkoszy i szuka sposobów, jak do twojego życia wnieść więcej tej radości i przyjemności płynącej z obfitości finansowej.
#04 Koszyk: 10 procent na darowizny
Dawanie to największy sekret zamożnych ludzi. Pieniądze to energia i zawsze, gdy coś dajemy, dostajemy coś w zamian. Rzadko bezpośrednio, często innymi kanałami. Może się zdarzyć, że otrzymasz coś w innej formie np. niespodziewaną pomoc w odpowiednim czasie od nieznanej wcześniej osoby.
Część swoich dochodów przeznaczaj więc na darowizny, działalność społeczną czy ekologiczną. Cokolwiek jest bliskie twojemu sercu i upodobaniom. Darowizny to nie tylko klasyczne datki na rzecz organizacji charytatywnych, mogą to być również darowizny dla konkretnych osób w twoim otoczeniu. Jako przedsiębiorca możesz np. pozwolić komuś za darmo skorzystać ze swojej usługi.
#05 Koszyk: 10 procent na oszczędzanie
Ostatnim koszykiem ale zarazem najważniejszym jest koszyk na oszczędzanie. Dlaczego jest tak ważny? Jest to koszyk dla twojej niezależności finansowej. Wykorzystasz go do oszczędzania i dokonywania inwestycji w celu pomnożenia swoich pieniędzy. Z koszyka oszczędności można inwestować w aktywa takie jak akcje na giełdzie, nieruchomości czy metale szlachetne.
Za pomocą koszyka oszczędności zaczynamy generować dochód z kapitału. Dzięki stałemu zleceniu przelewów do tego koszyka ukierunkowujesz swój sposób myślenia na gromadzenie majątku. Korzystasz z koszyka oszczędności tylko po to, aby rozwijać swój majątek.
Koszyk oszczędności dzieli się jeszcze raz, w wyniku czego powstają trzy koszyki podrzędne:
- jeden na inwestycje – pomnażanie oszczędności
- jeden na wydatki awaryjne (2-3 miesięczne pensje)
- jeden jako konto, by spać spokojnie w sytuacji kryzysu czy utraty zatrudnienia z równowartością od 6 do 24 miesięcznych wynagrodzeń netto.
Powinieneś konsekwentnie wpłacać do koszyka oszczędności co najmniej 10 procent, a najlepiej więcej. W ten sposób płacisz wpierw sobie.
A co z długami? Philipp J. Müller jest za tym, aby połowę oszczędności przeznaczyć na spłatę długu, a drugą połowę włożyć do koszyka oszczędności.
Najlepiej jednak jak nie wyjmujesz nic z tego koszyka, tylko do niego wkładasz dotąd, aż będziesz mógł żyć z odsetek. Dzięki temu z czasem staniesz się niezależny finansowo.
Zaprogramuj się na dobrobyt!
System koszyków działa. I jest skuteczny. Jest też elastyczny bo pozwala wybrać taki procentowy podział koszyków jaki ci pasuje, najlepiej taki który będzie stanowić dla ciebie wyzwanie. Przecież dążysz do wolności finansowej, więc warto się postarać.
Aby osiągnąć inne wyniki w zakresie swoich finansów, musisz zmienić swoje postępowanie. Jak radzi Philipp J. Müller chodzi też o to, by skoncentrować się i “zaprogramować się” na dobrobyt. Masz wtedy inne podejście do życia: takie, w którym panuje obfitość.
Jeśli oszczędzasz każdego miesiąca 10 lub 15 procent, to z czasem w koszyku oszczędności gromadzi się całkiem szybko niezła sumka.
To samo dotyczy koszyka darowizny: co za poczucie obfitości, kiedy możesz swobodnie i hojnie dawać takie sumy pieniędzy i wiesz, że pomagasz ludziom i wspierasz dobre cele!
A zepsuta pralka czy samochód? Też już nie wyprowadzi cię z równowagi, bo na to też się zabezpieczyłeś.
Korzystając z systemu koszyków z czasem dostosowujesz swoje uczucia i myśli do dobrego postępowania z pieniędzmi. A potem widzisz coraz więcej skutków w swoim codziennym życiu. Brawo właśnie zaprogramowałeś się na finansowy sukces!
Twoje Pieniądze. Jak więcej zarabiać, mniej wydawać i lepiej inwestować?
Możesz zrobić o wiele więcej dla poprawy swoich zachowań związanych z pieniędzmi. Pierwszym twoim krokiem niech będzie przeczytanie książki Twoje Pieniądze. Ta książka pomoże ci obchodzić się z pieniędzmi swobodniej i skuteczniej oraz wykorzystywać je, by żyć pełniej. Dzięki MT Biznes dostępna jest już po polsku w tłumaczeniu Doroty Glinki.
Twoje pieniądze to świetny poradnik o zarabianiu, oszczędzaniu, wydawaniu i inwestowaniu. Philipp J. Müller w praktyczny sposób pokaże ci jak dzięki różnym zachowaniom możesz zbudować dobrobyt, zmniejszać zadłużenie i unikać go w przyszłości. A także jak dzięki rozsądnej konsumpcji sprawić, by w twoim życiu było coraz więcej pieniędzy, nie stając się przy tym chciwym, skąpym czy zawziętym.
Książka Twoje pieniądze podzielona jest na pięć części:
- w części pierwszej chodzi o wyrobienie sobie szerokiego poglądu na znaczenie pieniędzy dla nas, ludzi;
- z drugiej części dowiesz się jak wygląda dobra postawa wobec pieniędzy;
- trzecia część dotyczy twojej osobowości finansowej: jak możesz pokierować swoim rozwojem osobistym, jakie postawy powinieneś wykształcić, jakie blokady pieniężne powinieneś zrozumieć i usunąć, aby pójść do przodu w kwestii pieniędzy;
- w części czwartej znajdziesz sposoby na zarabianie pieniędzy na giełdzie poprzez mądre inwestowanie;
- a w piątej części zobaczysz co możesz zrobić, aby dzięki niezależności finansowej żyć zgodnie z swoim osobistym przekonaniem oraz dzielić się dobrobytem z innymi.
“Pieniądze to energia, a dla energii jest najlepiej, gdy płynie. Wtedy wszystko znów do ciebie wraca”. – Philipp J. Müller
Uczyń twoje pieniądze siłą, która będzie cię wspierać w życiu! Wykorzystuj je, by żyć pełniej i czynić coś dla dobra swojego ale też świata.
Sprawdź też: Złe decyzje zakupowe. Jak nie tracić pieniędzy na zakupy w firmie?
